記者昨日從泉州市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)了解到，下個(gè)月初福建省(不含廈門)將啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)改革，與6月3日進(jìn)行新舊制度切換，6月4日起啟用新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。

數(shù)據(jù)顯示，到2015年12月底，我市投保機(jī)動(dòng)車輛共繳納保費(fèi)超44億元。泉州市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次商業(yè)車險(xiǎn)改革主要有四個(gè)亮點(diǎn)，“一是擴(kuò)大責(zé)任提升保障，本次條款修訂共減少15條責(zé)任免除事項(xiàng);二是解決社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)，如車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額確定方式，代位求償機(jī)制的實(shí)施等;三是明確概念減少糾紛，明確了如車上人員、第三者等概念;四是險(xiǎn)種整合體系清晰，原有38個(gè)附加險(xiǎn)及特約條款保留10個(gè)，新增1個(gè)。”

整合條款保障范圍擴(kuò)大

修訂后的行業(yè)示范條款主險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車全車盜搶保險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種。附加險(xiǎn)包括玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)、指定修理廠險(xiǎn)。

泉州市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次商業(yè)車險(xiǎn)改革，將原有附加險(xiǎn)及特約條款加以整合，共有教練車特約、倒車鏡車燈單獨(dú)損壞、車載貨物掉落、租車人人車失蹤、法律費(fèi)用等5個(gè)附加險(xiǎn)并進(jìn)了主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，同時(shí)增加了“無法找到第三方特約險(xiǎn)”。調(diào)整了部分責(zé)任免除事項(xiàng)，如對(duì)現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款責(zé)任免除中爭(zhēng)議較大的駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格等15項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行了刪減，大幅提高了商業(yè)車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障水平。擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，如車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任增加了“受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊”等內(nèi)容。

駕駛習(xí)慣好保費(fèi)折扣高

今后，消費(fèi)者購(gòu)買哪種車型，也會(huì)對(duì)車輛基礎(chǔ)保費(fèi)產(chǎn)生影響。車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，基礎(chǔ)保費(fèi)將不由車價(jià)直接決定，而來自于這款車的“零整比”，由原先的“車身定價(jià)”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;車型定價(jià)”。泉州市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士介紹，“汽車‘零整比’是指一款車的全部零配件價(jià)格之和與新車市場(chǎng)價(jià)之間的比值。”作為車型風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要因素，“零整比”系數(shù)越高，賠付成本越高，相應(yīng)保費(fèi)就會(huì)越高。

同時(shí)在改革前，車主在投保時(shí)，車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按新車購(gòu)置價(jià)來確認(rèn)保額，并以此計(jì)算保費(fèi);一旦發(fā)生事故車輛全損，其得到的賠償是按照車折舊后的實(shí)際價(jià)值計(jì)算，這就是所謂的“高保低賠”。“此次改革后，車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值確定，而不再以新車購(gòu)置價(jià)格確定，避免‘高保低賠’現(xiàn)象出現(xiàn)。”泉州市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士說。

此次改革，還擴(kuò)大無賠優(yōu)待系數(shù)幅度，由原來0.7至1.3調(diào)整為0.6至2.0。駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)者將享受更高的折扣。改革后的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，包括了保險(xiǎn)公司自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)，系數(shù)值都是從0.85至1.15。其中，自主渠道系數(shù)由保險(xiǎn)公司根據(jù)業(yè)務(wù)來源不同自主決定，自主核保系數(shù)由保險(xiǎn)公司根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理偏好、經(jīng)驗(yàn)和能力自主決定。

車險(xiǎn)產(chǎn)品將更加豐富

業(yè)內(nèi)人士分析，改革對(duì)消費(fèi)者選車、用車和選擇保險(xiǎn)公司都有積極影響，而今后可供消費(fèi)者選擇的車險(xiǎn)產(chǎn)品將會(huì)更加豐富。隨著改革深入，將逐步建立標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化并存的條款形成機(jī)制，允許保險(xiǎn)公司選擇使用行業(yè)示范性條款和開辦創(chuàng)新型車險(xiǎn)條款。示范性條款和創(chuàng)新型條款的豐富將更好滿足消費(fèi)者個(gè)性化的車險(xiǎn)保障需求。

同時(shí)，購(gòu)買高限額商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)更實(shí)惠。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，人身傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年上升，第三者責(zé)任的賠償額也逐年上升，對(duì)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的保額需求也提升。改革對(duì)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，其中家用車150萬元、200萬元、300萬元、500萬元限額費(fèi)率比改革前分別下降了5.1%、10.1%、17.1%、25.1%，投保高限額三責(zé)險(xiǎn)更實(shí)惠。