2015年伊始，伴隨著“兩會”對于互聯網金融行業的鼓勵之聲，部分針對單個平臺的質疑之聲也偶有出現。對投資者而言，清晰而冷靜地分析這些聲音顯得尤為必要。今天，我們就來探討一下投資者可以從哪些維度來考察一家平臺的資質和安全性，識別出真正靠譜的P2P平臺。

了解平臺背景和資質是基本

據網貸之家《2014年中國網絡借貸行業年報》顯示，2014年獲得風投機構支持的平臺數量較往年有大幅上升之勢，風投機構入場，一方面出于其戰略布局的考量，另一方面也顯示出優秀平臺已經足夠具備吸引資金流入的實力。實際上，除了擁有風投機構支持，以宜信宜人貸為代表的一批“本土”優秀P2P平臺已然已經站穩腳跟，憑借其背后宜信公司雄厚的實力和豐富的行業運作經驗，已然擁有了行業“排頭兵”的領先氣質。

確認平臺安全性是關鍵

平臺和資金安全性，是投資者最為關注的問題之一，對于大多數投資者而言，主要是通過平臺的背景、團隊資歷、品牌知名度、以及親友的口碑來判斷，但是對于如何從平臺的交易模式、投資標的的屬性、風控技術等更專業的角度進行考量，則并不是很了解。

實際上，從源頭把控債權質量，也就是保證借款人資質，對于P2P平臺保證安全尤為重要。目前很多P2P平臺都是可以讓用戶足不出戶就能完成借款申請的平臺。人人貸和拍拍貸的借款申請流程和宜人貸的“普通模式”借款流程比較類似，都是用戶先填寫身份、學歷、工作、收入、住址等基本信息，再上傳紙質資料掃描件的形式，在線審核后放款，一般情況下大概需要3-5個工作日左右的時間。

宜信宜人貸去年通過大數據風控創新，推出了“極速模式”借款，這是一種業內領先的授信技術。用戶不需要上傳任何紙質資料，僅需三步操作，就可以在10分鐘內獲知借款審核結果，最快1天放款。這在國內外來說，都是首創，大大提升了借款申請的效率和用戶體驗，同時保證了審核的嚴謹和精準度。極速模式目前推出已經將近一年了，用戶的還款表現非常好。

此外，目前很多主流的P2P平臺如宜人貸、拍拍貸、人人貸等，都與銀行合作，啟動風險備用金機制。通過規范的資金安全機制，來確保投資人安全。

分清借款標性質很重要

目前國內P2P市場平臺數量眾多，部分平臺為了吸引眼球，推出一些名為“天標”、“秒標”、“娛樂標”的標的，大多為是即時出借、瞬間或者當天還款的標的。但實際上這些標的不是都真正的債權，只是為了讓平臺看起來很活躍，平臺自己發的假的借款標，吸引投資用戶的活躍度，讓平臺看起來每天都產生交易。投資者面對這些高收益的虛假標的，一定要提高警惕。

實際上，一個平臺究竟規模是否足夠大，是否足夠活躍，就要看是否有足夠多的真實的債權。另一個重要考核維度就是債權類型。不同的債權類型的風險也都不同。

有的平臺和融資項目對接，一般規模都比較大，一個上億的項目可能拆成小額債權，對接數千個投資人，一旦此類項目出了問題，波及的將是數千投資人，平臺要承受的風險和損失也比較大。有的平臺是對接抵押類債權，多為房車抵押，標的從幾十萬到幾百萬不等，同時設有平臺保障機制，相對來說比較靠譜。

有的平臺與信用借款債權對接，例如宜信宜人貸，平均每筆債權金額大概是5萬到10萬元，額度較小。而且該平臺要求理財用戶對于每個借款標最多投借款全額的20%，這樣能夠有效地分散風險，能夠最大程度地保證投資人資金安全。

收益要理想更要合理

除了資金安全，理財用戶對P2P平臺最關心的就是收益水平，許多投資人常常會被部分平臺推出的高收益甚至超高收益吸引，殊不知其背后隱藏著巨大的風險。這個邏輯其實很好理解，如果投資人能夠拿到高收益，就意味著借款人要承擔的還款壓力就會大，借款人的還款壓力越大，逾期的風險就會越高。只有處在合理的預期年化收益率水平區間，才能兼顧借款和理財雙方的利益和資金融通交易的合理性。宜信宜人貸的預期年化收益率在7%~12.5%之間，讓借款用戶無需承擔過重的經濟壓力，同時也讓投資人能夠獲得比較理想的收益水平。

可以預見的是，2015年P2P行業還將繼續迎來一輪新的成長與爆發，提升產品與服務水平，加強信審與風控能力，是P2P平臺保證自身健康發展的不二法門。投資者也需要練就一雙“火眼金睛”識別出真正靠譜的P2P平臺。