□實習記者 黃幼紅

年底將至，正是傳統(tǒng)制造產業(yè)面臨資金壓力的主要窗口期。而伴隨著銀行方面緊縮銀根，制造企業(yè)從銀行獲取貸款的可能性進一步降低，轉向民間金融平臺。這對于民間金融平臺來說可以說是一份龐大的市場蛋糕，但同樣也存在的一定的風險，關鍵在于做好風險控制。

民間資本的風控

對于眾多制造企業(yè)來說，資金問題不僅影響企業(yè)的進一步發(fā)展與壯大，更是關乎生存的關鍵因素。而隨著近一兩年來，銀行方面給予風險管控、政策等多方面的因素考量而采取緊縮銀根的方式，對制造企業(yè)的融資需求來說，無疑是一個不利因素。為此，以融資租賃為代表的民間金融服務平臺成為制造企業(yè)的一大選擇。

“中小企業(yè)找銀行融資是比較難，因此很多企業(yè)都轉向民間資本公司融資，而這種環(huán)境也正是融資租賃發(fā)揮作用的時候。以我們公司為例，我們采取的是直接跟裝備制造業(yè)企業(yè)合作，主要從廠家的設備銷售入手，即對于有生產設備升級或引進的制造企業(yè)，我們?yōu)槠涮峁┤谫Y租賃服務，對這些企業(yè)來說，我們解決了其生產過程面臨的問題。”禹舜融資租賃有限公司首席執(zhí)行官林雨人告訴記者。

而對于中小企業(yè)的融資問題，財佰通平臺總經理楊明華有著更直接的感受。她告訴記者：“我們成立并運行這一平臺的初衷就是因為以前從事制造業(yè)時，感受到企業(yè)的融資難題。特別是2013年年中開始，銀行開始緊縮銀根，原本依靠銀行貸款來發(fā)展的中小型企業(yè)開始面臨融資壓力：一個周期后，必須還款至銀行。而銀根縮減后，70%的企業(yè)不能再從銀行貸款，失去了一個重要的融資渠道，生產、發(fā)展都受到了嚴重的制約。”

機遇與挑戰(zhàn)并存

對金融服務平臺來說，銀行緊縮銀根的做法在一定程度上可以說是將部分市場讓出來。但這塊市場蛋糕，在充滿機遇的同時也暗含一定的風險。

對此，林雨人分析說：“因為對于制造業(yè)來說，正好是行業(yè)的調整期，中小企業(yè)如果進行自我診斷，找出自身存在的問題，進行重新的科學規(guī)劃。在目前這樣的市場環(huán)境下，繼續(xù)發(fā)展無非是技術升級、產品研發(fā)。這時候就能很好地利用到融資租賃，如果說都能調整過來，對于當地的產業(yè)升級、當地裝備制造業(yè)都是雙贏的，尤其現在在政府大力推行的數控一代的背景之下。不過，即使制造企業(yè)有主動診斷自身并進行調整的需求，也不是只靠金融服務平臺的支持就能夠做到的，還需要多方面的協(xié)調，包括政府、企業(yè)、銀行等，都要同時努力才能有可能實現。”

因此，這其中的關鍵，取決于中小企業(yè)有自我診治以及轉型升級的決心。“銀行方面縮緊銀根是有其原因的，可能就表示這個行業(yè)的情況不好或者說銀行對于這個行業(yè)未來的預期不是很好。這就導致企業(yè)融資真正用于生產經營的資金是有限的，有的純粹是為了貸款而貸款，有可能就是拆東墻補西墻。”

匯興融資租賃有限公司總經理王浩表示：“在這樣的情況下，制造產業(yè)整體形勢不好就有影響了，因為大家都不做設備升級、不去搞擴大生產，這對我們融資租賃的就會從業(yè)務上直接體現出來，可能業(yè)務量就減少了。”

風險控制是關鍵

基于此，金融服務平臺既要在實現服務企業(yè)融資需求的定位，又要確保自身的穩(wěn)定發(fā)展，關鍵點就在于要做好風險管控。

“我認為，企業(yè)當前的主要融資渠道局限于民間金融服務平臺，對我們來說挑戰(zhàn)是要大于機遇的。因為，民間資本融資畢竟是由民間借貸發(fā)展起來的，本身所具備的專業(yè)性和風險把控各方面的能力可能相對來說比較不成熟。至少來說從專業(yè)角度上來講肯定是不如銀行這類的金融機構的。”林雨人坦言。

王浩也表示，從金融行業(yè)的態(tài)勢來看，還是比較趨于求穩(wěn)。他介紹說：“行業(yè)的態(tài)勢是，業(yè)務不一定做多大，關鍵是風險能夠控制得好就是十分不錯的。就我們公司而言，今年還是不錯的。倒不是說業(yè)務做得有多大，而是因為2014年是成立的第二年，對于內部建設比較重視，包括人員、組織架構、運作流程等方面都做扎實。另一方面，業(yè)務方面我們還是采取小心謹慎的態(tài)度，堅持我們選擇客戶的標準、做業(yè)務的標準，如果你達不到的話我寧可不做，為了業(yè)務降低標準的話就容易出現風險。特別是一些企業(yè)融資純粹是為了拆東墻補西墻，這種情況對我們來說就不是機遇，而可能是風險。”

而作為泉州地區(qū)比較少見的P2P金融服務平臺，財佰通的做法可以說是一個有效的嘗試。財佰通平臺董事長曾國強告訴記者：“對于急需資金的企業(yè)，我們也會進行詳盡的調查、審批，對于符合條件的企業(yè)，我們將其信息公示在網站上，形成不同的項目。投資人可以自行選擇不同期限的項目和產品，保證其安全、高效地獲取較高的回報；而企業(yè)也借此迅速獲得資金，且避免了傳統(tǒng)融資渠道還款期短、利率高的雙重壓力，將主要精力集中在發(fā)展壯大企業(yè)上。這一做法，可以在最大限度上滿足服務企業(yè)融資需求的同時，也確保了財佰通投資者及平臺的安全性。”